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　　銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。”

　　我國的政策性銀行有：國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行三家政策性銀行，分別承擔國家重點建設項目融資、支持進出口貿易融資和農業政策性貸款的任務。

　　國有及國有控股的大型商業銀行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行五家，分別簡稱工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行

　　村鎮銀行是指經銀監會依據有關法律、法規批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

　　2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。

　　經濟週期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處于生產和再生產過程中週期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。

　　經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場範圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

　　金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能和定價功能。

　　存款準備金是指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。

　　稅收是國家按照法律規定強制地對經濟單位和個人無償征收的實物或貨幣，是國家憑借政治權力參與國民收入分配和再分配以取得財富的一種手段。

　　個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閒置不用的貨幣資金存入銀行，並可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

　　單位存款又叫對公存款，是機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，並可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

　　同業存款，也稱同業存放，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。

　　我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

　　貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的並按定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

　　一般實行集中授權管理(自上而下分配放貸權力)、統一授信管理(控制融資總量及不同行業BG大遊、不同企業的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合。

　　個人貸款是指以自然人為借款人的貸款。雖然部分個人貸款也用于生產經營，但絕大多數個人貸款主要用于消費。

　　個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費晶貸款、個人 權利質押貸款等BG大遊。

　　是指商業匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，在貼付一定利息後，將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為。

　　我國金融債券，是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。

　　簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在三年以內的中短期債券。

　　我國商業銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業及其他金融機構款項。

　　中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、託管、支付結算等業務。

　　銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

　　商業銀行理財業務是商業銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產品和服務。

　　銀行風險主要包括信用風險下一件時尚購物社區、市場風險BG大遊、操作風險、流動性風險國家風險、聲譽風險、法律風險BG大遊、合規風險和戰略風險九大類。

　　商業銀行內部控制的目標是：(1)確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行;(2)確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面施和充分實現;(3)確保風險管理體系的有效性;(4)確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、線.巴塞爾資本協議主要內容?

　　《巴塞爾資本協議》主要有四部分內容：一是確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規模不得超過核心資本的100%。二是根據資產信用風險的大小下一件時尚購物社區，將資產分為0、20%、50%和100%四個風險檔次。三是通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管。四是規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。

　　通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理下一件時尚購物社區，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

　　銀行業金融機構除了接受中國人民銀行、銀監會的監管外，作為國有大型金融企業，還須接受國家審計部門的審計監督;對于公開上市發行股票的股份制商業銀行，還須接受中國證監會的監管。地方中小銀行業金融機構則還要接受地方政 府的監管。

　　53. 第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，就監督管理部分而言，此次《中國人民銀行法》修訂的重點是什麼?

　　將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業的監督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業監督管理機構;中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執行，維護幣值的穩定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發展。

　　指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。”不包含我國的香港、澳門特別行政區和台 灣地區。

　　55. 國務院銀行業監督管理機構在什麼情況下可以依法對銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組?

　　(1)借用金融機構。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現金密集行業。(5)偽造商業票據。(6)。(7)利用犯罪所得直接購置不動產和動產。(8)通過證券和保險業洗錢。

　　(1)健全反洗錢內控制度。(2)建立客戶身份識別制度。(3)金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。(5)金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

　　(1)接收並分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;(2)建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息;(3)按照規定向中國人民銀行報告分析結果;(4)要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;(5)經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料;(6)中國人民銀行規定的其他職責。

　　61. 金融機構有哪些行為，致使洗錢後果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，並對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證?

　　(1)未按照規定履行客戶身份識別義務的;(2)未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的;(3)未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的;(4)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的;(5)違反保密規定，洩露有關信息的;(6)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的;(7)拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的BG大遊。

　　存款在法律上的含義可以從兩個方面理解。一方面，從存款人看，存款是單位和個人在存款機構開立賬戶存入貨幣資金的行為;另一方面，從存款機構看，存款是金融機構接受存款人的貨幣資金，承擔對存款人定期或不定期支付本息義務的行為。

　　(3)對擅自提高或者降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機構，轄區內人民銀行按照有關規定予以處罰;

　　(4)依法設立的儲蓄機構及其他金融機構，應當接受人民銀行對利率的管理與監督，有義務如實按人民銀行的要求提供文件、賬簿、統計資料和有關情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況。

　　從法律角度看，貸款是一種債，是一種基于借貸雙方的“合意”而產生的合同之債。這種債，因貸款合同的有效成立而產生，因貸款合同的履行而消滅。

　　貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權利義務;擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。

　　實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載款項的線.授信業務原則?

　　商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。所謂“優于其他借款人同類貸款的條件”是指在發放貸款額度、擔保貸款條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優越的條件。

　　《商業銀行法》第四十三條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

　　(1)人的擔保，是指如果債務人不履行債務，由保證人按照約定履行債務。其主要形式是保證人的保證，這種形式在實際工作中具有較高的可操作性。

　　(3)定金擔保，是在債務之外又交付一定數額的定金，該定金的得失與債務履行與否聯系在一起，從而促使其積極履行債務，保障債權實現。

　　質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人佔有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。

　　(1)《擔保法》的規定與《物權法》不一致的，應該適用後者的規定。 (2)《物權法》未作規定的問題，《擔保法》有關規定仍然可以適用。(3)《擔保法》司法解釋有不同于《物權法》規定的，應該適用後者。

　　公司是指股東依照《公司法》的規定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業法人。

　　(1)破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃人職工個入賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金;

　　(1)票據是完全有價證券。(2)票據是要式證券。(3)票據是一種無因證券。(4)票據是流通證券。(5)票據是文義證券。(6)票據是設權證券。(7)票據是債權證券。

　　票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為。包括出票、背書、承兌、保證。

　　違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續履行、採取補救措施或者賠償損失等民事責任。

　　金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《刑法》規定應受懲罰的行為。

　　(1)根據金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。

　　(2)根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。

　　是指違反國家對金融市場監督、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序下一件時尚購物社區，金額較大或情節嚴重的行為。

　　貸款詐騙罪，是指以非法佔有為目的，採用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款BG大遊，數額較大的行為下一件時尚購物社區。

　　信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件下一件時尚購物社區，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。

　　職務侵佔罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法佔為已有，數額較大的行為。

　　挪用資金罪，是指非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。

　　簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。

　　票據詐騙罪，是指以非法佔有為目的，採用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。

　　有價證券詐騙罪，是指使用偽造、變造的國庫券或者國家發行的其他有價證券進行詐騙活動，數額較大的行為。

　　(二)除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委託他人代為履行;

　　(三)不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

　　銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職後，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶**保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。BG大遊平台首頁，信託。投資股票。BG大遊，BG大遊官網入口，