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　　在資管新規推動下，資管業務模式和理財市場都將迎來變局，金融強監管的大時代與每個人都息息相關。在資管歸真的時代背景下，當行業熱度急速高漲的時候，專業而接地氣的理財師是如何解讀職業內涵的？讓我們來聽聽渤海信託理財師張敏怎麼說。

　　掐指一算，走進金融行業也有了足足十幾年光景，大學學哲學的安倍麻美，畢業後卻陰差陽錯做了金融，這多年一直在信託的財富管理領域打拼探索，算是小有所得，付出與收獲，其個中滋味只有自己體會。而十幾年的從業歷練，早已諳熟業內經緯也形成了自身經驗的積澱。

　　相比同行，我沒有豐富的跳槽經歷，也沒有奪目的海外背景，而是圍繞著身邊的客戶，一路風雨地走過來。我們是為客戶服務的，客戶的訴求多、變化快、覆蓋面廣，從而倒逼自己不斷地汲取專業精華和提升技能，這種力量是相互的，也許正是客戶幫我選擇了這條路，順其自然地就走到了今天。老實講，于我個人而言，以我的性格和個性，不大適合幹這個市場開拓型的理財師，更適合做一個安安靜靜的“美客服”，哈哈哈…

　　以前和圈子裡的同行大佬們聊天，對于財富管理、資產管理、市場趨勢、行業痛點等等，我從頭到尾的把自己的觀點理解，有的沒的反正說了一大堆。有做私募老板的朋友表示認同，但覺得不夠。于是就同樣的話題，重新把他們的思考規劃講了一遍。我有點明白過來，原來我跟人家的差距，不在經驗，而在格局。

　　必須要承認，作為理財師，我善于業務，精于具體產品，但僅僅如此而已，確實自己太缺乏構建業務系統模式，一對一的單挑一個客戶還湊合，但講格局談規劃還是有點拔高。我發現，相比于大佬們期望顛覆國內財富管理行業的雄心壯志，我自己這一路堅守做一個專業理財師的過程，其實僅僅只是讓想自己做財富管理做的更有尊嚴而已BG大遊官網入口BG大遊官網入口，並沒有什麼大理想。

　　有一做實體的哥們不屑的說，你們就是賣理財的。後來想想，從銷售角色上我們也確實就是出來賣的啊，當然是鄙視之情只是在水面之下，畢竟我們還算“正規軍”；還有曾被一做基金經理得同學（現已辭職成了傳說中的財富自由職業者）鄙視過，說你們要做資產配置，扯淡吧，全世界誰都沒敢說自己能做的好財富管理。是呢，捫心自問，做財富做資管，我們到底能為客戶創造什麼價值？把控風險的前提下盡量爭取客戶最大收益，此外還有別的麼？

　　其實有些時候想這些東西挺累人虐心的，不過我始終堅信幾個我能看到的事情：第一，經濟高速發展的時期已過，創富速度下降，管錢開始比賺錢更加重要；第二，資管的財富端，只要還是收傭金模式，那麼國內或許就還看不到真正意義的財富管理；第三，理財師這個群體，隨著時代的不斷發展和市場的理性成熟，將會越來越被重視，做個職業財富管理師才是牛牛的。所以必須要試一試，看看能不能搞出一個突破現狀的業務模式，明年後年或不久的將來，希望用更好的專業能力踏踏實實地去做財富管理。

　　做金融服務，從來不是越復雜越好，而是越有效、越精準，越適合消費者需求越好。資管新規的出台，並非要將資管行業禁錮化、復雜化，而是要將過去十年繁榮期積累的問題集中肅清，為資管行業卸下重擔，為金融業回歸初心，這一觀點已在從業者內達成共識，我們金融民工們，早已準備好，在遵從頂層設計的同時，展開新一輪投資者的理財教育，我們是認真的、負責任的那種。

　　財富管理沒有門外看上去那麼簡單，它是高深的安倍麻美、復雜的、科學的，是工匠于心的。古話說，天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。人類幾千年來，忙忙碌碌的無非是兩件事兒：創造財富和分配財富。

　　天氣越來越冷，市場卻越來越熱，五花八門的各類理財產品滿天飛，老百姓的理財意識也從一線城市傳導到了落後些些的二三線區域。隨著監管政策的正能量傳導，各類詐騙跑路的負面風波，加上鋪天蓋地網絡信息的實時共享，再加上投資親歷過的大大小小的坑，我們老百姓投資者早已練就了百毒不侵。光靠著給客戶講故事煽情忽悠的效用已然行不通安倍麻美，資管歸真時代下，人傻錢多的客戶不好挖了。單單去講一個美麗動人的故事，許以無限美好的未來，從根本上卻永遠無法掩蓋其本質的虛弱，那些只是無關痛癢的營銷技巧，當盛宴散去，終究還是要露出本來的模樣。

　　理財投資，財富管理，這個行業是個從來不缺故事的行業安倍麻美，故事一旦講不好就會成了事故。對待產品創新，業務模式創新，我們當然應該呵護，但如果是泡沫，就不能自我意淫、肆意美化。財富管理，就目前實際卻還是一個缺乏創新的行業。這方面不能聽各個金融大佬們在公開場合演講，產品如何創新，而要在聽他們私下場合流露的心聲，做理財就是賺手續費，我們不生產人民幣，我們只是人民幣的搬運工，做金融的民工們，就是把人民幣從A搬到B，其實大家很清楚，人民幣不是我們的。前幾年繁花似錦，靠賣理財賺錢太容易了，日子過得實在太舒服，所以財富管理行業是沒有動力創新的。資管新規及細則等一系列政策紅文發布，顯然金融民工們的冬天真的來了。

　　我們談轉型談創新，指的是要顛覆式的變革。轉型是為了尋找新的利潤增長點，創新是因為原有的營銷模式難以為繼BG大遊官網入口，只有當行業生態回歸本源，業務創新模式必須成為必需品而非裝飾品。財富管理，是一個服務性行業，通過運用各種金融理財工具來服務于超高淨值客群。這項服務，不僅僅是在某家金融機構開一個理財賬戶、買一把基金、投一堆股票或簽幾單保險，而是以實現客戶“資產配置、風險管理、養老傳承、債務管理、稅收籌劃、身份管理”等綜合需求的一整套專業服務體系。

　　個人覺得，財富管理，作為一個天然就穿越週期、跨越市場、超越代際、逾越國別的專業行業，需要跨界的專業知識BG大遊官網入口、模型技術、金融資源與動態服務的融合，它不是工具與產品的附著拼圖，不是理財產品的簡單拼裝，也不是法律、保單、信託的理財組團，而是一套有溫度的解決方案，更是一門工于匠心的藝術。

　　一位優秀的財富管理師，從專業到職業，是一段突破自我的成長之路。而這種成長既要仰望星空，高效快速，也要足底生根，腳踏實地。為客戶提供財富管理服務，絕不是給客戶提供安全可靠的產品就可以了，也不是窮盡才思為客戶設計一個完美架構就完工了，而是要敬畏財富的邏輯，尊重生命週期和精神歸宿，是從我們內心溢出那種職業的溫暖和力量。在這個過程中，一個職業財富管理師的品性與初心尤為重要。財富管理，既是財產與情感的管理，也是生命與靈魂的對話，需要的不僅僅是知識、技術、系統，更需要智慧、愛心、匠心。

　　人情冷暖、生臨死別，悲歡離合。人一旦不在了，再多財富都是無用，親情與陪伴，才是最無言而長情的告白。在做理財師的這些年，我會和客戶探討到這個話題。有多少人半路就離去，有幾顆心能專心專意，有幾份情會不離不棄。人世情懷BG大遊官網入口，談到生活，我們會談到金錢相關的東西，財富很重要，又不很重要安倍麻美。財富應該發揮它應有的價值，帶來快樂和富足，而不是讓財富因時而起，因終而息。而隨之而來的客戶信任，不僅僅是收獲安倍麻美，更是一份沉甸甸的責任。

　　有人說，未來十年，將是一個財富資管時代，未來十年，財富管理師將成為社會焦點行業。財富管理這個行業不會一家獨大，發展時間也會很長，個人認為，財富管理行業的核心競爭力，觀念要改變，不是拼關系而是靠技術，當別人還在留戀講故事的時代，誰最能發掘適合自身的營銷創新思維和財富管理模式，誰就會贏得未來的十年。財富管理必將成為高淨值客戶群體的必選保值方式，也必將會是實現多度合作和跨界合作的重要契機。

　　剛剛過去的2018年，或許不是一個能讓我們幫客戶也包括幫我們自己賺個盆滿缽滿的年頭，但是在市場的震蕩迭新中，或許是一個易于建立完整銷售邏輯和財富管理體系的時期。不妨從現在開始，我們未雨綢繆安倍麻美，準備好一切，靜待花開，在某年某月的某一天，身著晚禮從容走向未來財富管理的舞台。

　　寒冬已來，但風亦起，春天已不遠。財富管理之路上，我們一直在努力！我們很慶幸，儲備多年之後，我們終于趕上了這樣一個變革的時代。It’s time！

　　作者：張敏，河北理財網特約撰稿人。財富營銷事業部理財總監，從事金融信託行業12年，一級客戶服務管理師、理財規劃師BG大遊官網入口、經濟師（金融）、心理咨詢師，有信託、銀行、證券、期貨、基金從業資格，在理財規劃、市場營銷、客服管理方面具有豐富的實戰經驗。基金投資。BG大遊APP下載個人理財大遊